Guide Banque Fortuneo

Imaginez une banque où les frais de tenue de compte n’existent pas, où une carte Gold est gratuite et où tout est à portée de votre main. Non, ce n'est pas trop beau, c'est juste Fortuneo.

Cela fait désormais plus d’un an que j’ai ouvert un compte chez Fortuneo et il est temps de vous donner mon avis sur la meilleure banque en ligne de mon dernier TOP 3.

Alors que vaut réellement Fortuneo ? Restez jusqu'à la fin car cet article pourrait vous faire économiser plusieurs centaines d'euros par an. C’est parti.

Avant de plonger dans tous les avantages que Fortuneo va vous apporter, laissez-moi vous raconter rapidement comment cette banque est devenue l'une des meilleures banques en ligne de France.

Remontons en l’an 2000, quand Fortuneo débarque sur le marché en tant que courtier en ligne. À l'époque, personne ne parlait encore de banque en ligne.

Depuis 2006, ils font partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa et en 2009 ils deviennent officiellement une vraie banque en ligne qui va commencer à faire trembler les banques traditionnelles.

Car les résultats sont là, aujourd’hui Fortuneo compte plus de 1 300 000 clients et des dizaines de milliards d'euros d'épargne gérée. Ces chiffres parlent d’eux-mêmes et montrent que de plus en plus de Français font confiance à Fortuneo pour gérer leur argent.

Ce ne sont pas les seuls à faire confiance à Fortuneo car de nombreux experts du secteur ont décerné plusieurs prix dont :

1. La meilleure Banque 2024 par Pricebank

2. La Banque la moins chère en 2024 par Capital

3. Le meilleur taux de satisfaction client pour le site internet et l’application mobile en 2024 par Moneyvox

Ces récompenses sont basées sur des critères concrets comme les frais, la qualité du service client et la satisfaction des utilisateurs.

Maintenant que vous en savez plus sur Fortuneo, vous allez voir ce que Fortuneo a réellement dans le ventre.

Accrochez-vous, parce que la suite va vous faire regretter de ne pas avoir changé de banque plus tôt.

Passons maintenant au CTO, au PEA et PEA-PME, chez Fortuneo c'est du LOURD ! Plusieurs tarifs sont disponibles en fonction de 3 profils d’investisseurs.

A vous de choisir le profil qui correspond le mieux à vos investissements :

Regardez la différence entre Fortuneo et une banque traditionnelle sur les tarifs moyens constatés dans le secteur. Ça fait mal, hein ?

Dans le cas de Léo qui investit 500€ par mois, cela lui coûterait 0€ par an chez Fortuneo contre en moyenne 258€ par an dans une banque traditionnelle (15€ l'ordre, 0,30% de droits de garde et 2,5% de frais de versement).

C’est encore plus avantageux pour Lucie qui investit 2000€ par mois soit 58,80€ par an de frais chez Fortuneo contre 872€ par an en moyenne dans une banque traditionnelle (25€ l'ordre, 0,30% de droits de garde et 2,5% de frais de versement).

Si je ne vous ai pas convaincu, amusez-vous à faire la comparaison entre Fortuneo et votre banque actuelle, peu de banques rivalisent avec une telle offre boursière.

Ce n’est pas tout, Fortuneo c’est également plus de 1700 de produits financiers dont 1200 de fonds aux tarifs négociés et surtout Fortuneo vous REMBOURSENT vos frais de jusqu'à 2000€ de remboursement si vous transférez votre PEA. Ce n’est pas pour rien que Fortuneo a décroché en 2024 les prix de meilleur courtier en Bourse décerné par le Figaro et de meilleure banque pour ses tarifs bourse par Moneyvox.

Vous pouvez investir sur de nombreux marchés tels que dans les marchés européens, anglais, américains, russe, Chinois, Indien, Brésilien, Japon etc.

Finissons par l’assurance-vie, l’enveloppe d’investissement préférée des français. Le contrat Fortuneo Vie a été récompensé par le Trophée d’Or de l’assurance-vie à de nombreuses reprises ces dernières années.

L’assurance-vie Fortuneo Vie est disponible en gestion sous mandat accessible dès 300€ ou en gestion libre accessible dès 100€ avec plus de 200 fonds disponibles. Commençons par la gestion libre, vous pouvez librement arbitré selon les supports suivants :

Attention par rapport à l’objectif NON GARANTI de 4,50% de rendement net communiqué par Fortuneo, il semble bien surestimé par rapport aux performances passées du fonds euros qui affiche en 2023 un rendement net de 2,50%.

Prenons le temps de faire un focus sur les 2 fonds Euro de l’assurance-vie Fortuneo car je sais que c’est un produit populaire en assurance-vie. Comme vous le voyez, les garanties ne sont pas totales et la composition des fonds est très intéressante. Si vous voulez aller chercher un peu de performance, orientez-vous vers Suravenir Opportunités 2 tandis que Suravenir Rendement 2 a un objectif un peu plus défensif.

Parlons maintenant de la gestion sous mandat, Fortuneo Vie vous propose 3 profils d'investisseur, le modéré, l'équilibré et le dynamique selon les répartitions suivantes :

Je me suis amusé à vous présenter le rendement net annualisé de l’ETF World par rapport aux rendements nets des assurances-vie sous gestion pilotée de Fortuneo. Bien que je conçois qu’on compare des carottes à des tomates, il n’y a pas photo sur les résultats.

Alors autant investir sur un ETF World plutôt que sur un profil Dynamique, vous y avez tout à gagner, un meilleur rendement, des frais moins chers, une meilleure fiscalité et en plus de ça les carottes c’est bon pour la santé !

Tout cela avec des tarifs ultra compétitifs (accrochez-vous). Fortuneo Vie c’est :

Je me suis amusé à vous présenter les frais moyens des assurances-vie proposés par les banques traditionnelles. C’est quand même une dinguerie quand nous y repensons.

Voilà une présentation générale qui contentera autant les profils épargnants avec le Livret A ou les profils investisseurs qui veulent se mettre à investir. Rappelez-vous, chaque euro de frais économisé, c'est un euro supplémentaire qui travaille pour VOUS !

Mais cet article n’est pas terminé. Dans la prochaine partie, je vais vous montrer POURQUOI ces offres sont encore plus intéressantes qu'elles n'en ont l'air. Croyez-moi, elles valent le coup.

Abordons un sujet important. Pourquoi les clients Fortuneo sont parmi les plus satisfaits ?

Le premier point satisfaisant est la GRATUITÉ de nombreux services. C’est simple une banque traditionnelle vous coûte en moyenne 220€ de frais annuels. Chez Fortuneo ? ZÉRO ! En 10 ans, c'est 2200€ d'économies.

Imaginez ce que vous pouvez faire avec ça à l’heure où le pouvoir d’achat est la première préoccupation des français.

Fortuneo c’est également une application avec de belles FONCTIONNALITÉS :

De plus Fortuneo c’est un SERVICE CLIENT avec :

Maintenant, parlons SÉCURITÉ, parce que c'est LA priorité d’une banque. Les garanties proposées par Fortuneo vous font dormir tranquille :

De plus, Fortuneo est (comme toutes les banques françaises) soumis à l'ACPR (le gendarme des banques) et la Banque de France avec vos dépôts sont garantis jusqu'à 100.000€ grâce au Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution.

Voilà pour les avantages ! Comme vous le voyez, Fortuneo, ce n'est pas juste une banque pas chère, c'est une banque qui a tout compris aux besoins de 2025 ! Mais désormais il est temps d’aborder des petits détails qui pourraient vous freiner.

Comme tout comparatif, il est important d’apporter de la nuance et je vais être honnête deux minutes : rien n'est parfait ! Voici quelques inconvénients qui pourraient vous faire hésiter.

Le premier inconvénient qui peut bloquer sont les conditions de revenus requis.

Le deuxième inconvénient est l’absence d'agences physiques. Plus de RDV avec un conseiller en face à face, pas de possibilité de négocier en personne et TOUT se fait en ligne ou par téléphone.

MAIS SOYONS HONNÊTES qui va encore en agence en 2025 ? Vous préférez perdre 2h dans un rendez-vous transports inclus ou faire vos opérations en 2 clics que vous voulez et où vous voulez ?

Et franchement, votre conseiller bancaire, celui qui vous a souscrit à une assurance-vie truffée de frais vous manque vraiment ?

Les points qui peuvent bloquer également c’est le dépôt de cash qui est impossible. Pas de dépôt d’espèce, pas de dépôt de chèque physique. Cela peut être assez contraignant. Pour cela, soit vous gardez un compte gratuit dans une banque traditionnelle pour les dépôts cash ou alors vous passez à 100% numérique (bienvenue en 2025) et pour les chèques, il suffit de les envoyer par courrier (prix du timbre et de l’enveloppe).

Enfin quelques points supplémentaires comme :

MAIS FRANCHEMENT quand vous mettez ça en face des centaines d'euros économisés chaque année cela vaut probablement le coup.