Éléments de la première étape indispensable pour une gestion de ses finances personnelles maîtrisée. Alors quels sont vos objectifs ?

Vous devez établir la liste de l'ensemble de vos sources de revenus/dépenses afin d'avoir une vision mensuelle claire et précise de votre budget.

Des outils sont disponibles sur internet et également via ma formation de gestion des finances personnelles 100% gratuite. Je vous fourni gratuitement un fichier complet et automatisé qui permet d'avoir une vue mensuelle détaillée de vos finances et ainsi obtenir un bilan complet de votre budget.

Une des règles d'or dans la gestion de ses finances personnelles est le 0 dette non productive. Bannissez les prêts personnels ou renouvelables qui n'ont qu'un seul but : vous appauvrir. Cela doit être votre objectif principal si vous êtes dans cette situation.

Le seul endettement acceptable est l'endettement d'investissement qui vous permettra de couvrir par un retour sur investissement vos échéances de remboursement et en plus de vous constituer en parallèle un capital personnel (financier, patrimoine, entreprise ou autre).

Les frais constituent également un point d'attention important. L'automatisation des règlements de vos échéances pour les factures est indispensable. Payez-les avant les dates limites et vous éviterez ainsi les frais de pénalité en cas de retard. De même que les autorisations de découvert qui devront être résiliées afin d'éviter les frais bancaires pour la tenue de compte déficitaire.

Vous devez désormais réduire au strict minimum vos dépenses personnelles. L'important est d'aller à l'essentiel et de résilier tout ce qui est superflu et/ou inutile. Vous seriez étonné de votre capacité d'économie.

Pour planifier une stratégie efficace, vous avez besoin de réaliser deux actions :

Exemple n°1 : La suppression de vos abonnements inutiles.

La multiplication des abonnements aux plateformes de streaming représentent une véritable fortune. Netflix, PrimeVideo, Disney+, Canal+, les offres sont variées et chères pour regarder le dernier match de football ou la dernière série "à la mode".

Exit !

Vous allez vous dégager un temps précieux qui de base est non productif en le remplaçant par un développement de votre mindset à travers par exemple, une séance de sport ou une séance de lecture; le développement d'une nouvelle compétence à travers l'apprentissage des marchés financiers ou le développement d'une passion intellectuelle enrichissante comme la peinture ou l'écriture. A la clé, la réalisation de belles économies !

Exemple n°2 : La négociation de vos contrats récurrents.

Listez tous vos fournisseurs qui vous prélèvent tous les mois un service indispensable. Il s'agit dans ce cas précis, des abonnements de téléphone, d'internet, d'assurance ou d'énergie. Analysez vos dépenses en fonction des offres que vous avez et comparez-les aux offres en ligne. Les offres en ligne sont généralement moins chères et faciles de comparaison et d'accès.

Ne vous arrêtez pas au prix, regardez bien les conditions et surtout les avis des autres clients ! Typiquement, les assurances peuvent présenter des prix cassés mais avec un service client absent en cas d'aléas. Il est de votre responsabilité de bien vous renseigner sur les fournisseurs qui vous sont proposés.

Comme disait une amie à moi : "Réfléchissez, votez et éliminez !"

Exemple n°3 : Les courses et la cuisine

Appliquez la bonne vieille méthode de la liste de course. N'hésitez pas à noter les prix arrondis des produits lorsque vous les ajouter à votre caddie. Ces deux actions présentent deux avantages :

La solution idéale est de faire vos courses en ligne. Cela permet de bénéficier facilement des deux avantages ci-dessus. Il existe d'autres petites astuces de base à appliquer.

Enfin, cuisinez vos repas. Exit le paiement de la cantine ou des sandwichs, il est plus rentable de faire votre propre repas. Si vous avez peu de temps en semaine, n'hésitez pas à planifier une session préparation le dimanche matin de tous vos repas de la semaine. L'alimentation est la base de votre existence et surtout de votre santé. Voyez cela comme un investissement sur votre capital santé car vous savez et contrôlez ce que vous mangez.

En conclusion de ce conseil n°4, une règle d'or est à appliquer quelque soit votre situation personnelle : "Face aux dépenses, agissez comme un bon père de famille".

Le bilan de vos finances personnelles vous permet désormais d'épargner et d'investir en début de mois.

Etablissez une stratégie d'épargne et d'investissement en fonction de votre bilan. L'objectif prioritaire est de vous constituer une épargne de sécurité dans un délai le plus court possible. Votre épargne de sécurité doit représenter à minima 3 à 6 mois de l'ensemble de vos dépenses dites essentielles. Ceci vous permettra d'investir plus sereinement.

Le surplus financier restant est à investir dans différents domaines financiers afin de couvrir les risques en diversifiant son portefeuille. Il existe plusieurs profils d'investisseurs mais l'objectif commun reste de faire travailler son argent afin de dégager une rentabilité sur les investissements effectués. N'oubliez pas que ne rien faire c'est perdre de l'argent à cause de l'inflation !