Où investir en 2025 ?

L’année 2024 a été un véritable test pour nous, investisseurs. Entre volatilité des marchés et records historiques, vous avez peut-être saisi certaines opportunités ou laissé passer de belles occasions mais maintenant, il est temps de se projeter vers 2025.

Dans cet article, je vais analyser les tendances des principaux actifs financiers pour vous donner les clés afin d’optimiser vos placements et faire fructifier votre patrimoine.

Nous allons passer en revue les fonds euros, les obligations, les actions, l’immobilier, les matières premières et les cryptomonnaies. Chaque actif a son rôle dans un portefeuille mais encore faut-il savoir comment les combiner intelligemment.

Et surtout, je vous donnerai MA stratégie de répartition optimale pour 2025. Attention, ce n’est pas un conseil en investissement mais une piste de réflexion adaptée aux tendances du moment.

Prêts à optimiser vos placements et à prendre une longueur d’avance sur 2025 ? C’est parti !

L’an passé vous avez vu une stabilisation des taux et de l’inflation contenue autour de 2% en France après les instabilités des années précédentes. Ceci a permis aux fonds euros et aux obligations, qui sont l’un des placements les plus sécurisés de tirer leur épingle du jeu.

Les fonds euros ont continué leur remontée significative en 2024, affichant des rendements autour de 3% nets de frais de gestion (vous battez l’inflation donc vous gagnez de l’argent !) et pouvant grimper jusqu’à 4,5% grâce aux bonus de certains contrats.

Par exemple, l’assurance-vie Lucya Cardif a offert un bonus de 1,3% sur le Fonds Euro Général si vous allouez à minima 35% d’UC en complément. Un rendement bonus obtenu pour 2025 ET 2026 ! Si cela vous intéresse, j’ai fait un article complet sur Lucya Cardif (dispo ici) et je vous mets mes liens de parrainages pour profiter d’une offre de bienvenue :

Les obligations ont également bien performé en 2024, avec un rebond des fonds obligataires grâce à la stabilisation des taux. Attention, n’oubliez pas que les fonds euros sont majoritairement constitués d’obligations, inutile de mettre des doublons dans votre portefeuille.

Les obligations de qualité à 5 ans semblent se diriger sur une performance comprise entre 2 à 3% nets, de quoi à peine compenser l’inflation. Cela signifie que, bien qu’elles offrent un rendement sécurisé, les obligations ne permettent pas, à elles seules, de maximiser la performance.

➡️ Stratégie pour 2025 :

• Les fonds euros sont à privilégier par rapport aux obligations pour aller chercher de la performance et de la sécurité.

• Les fonds euros performants restent une excellente option pour sécuriser son capital long terme. Les performances devraient surpasser l’inflation ce qui est une excellente nouvelle pour votre épargne.

• Les obligations de qualité offrent une protection intéressante contre la volatilité mais une incertitude demeure sur la capacité de ces placements à battre l’inflation autrement dit à vous faire gagner de l’argent. Si vous optez pour ce choix, il devra être équilibré intelligemment pour avoir un parfait équilibre entre sécurité et rendement.

• Privilégier les Assurances-Vie et le PEA pour optimiser la fiscalité et éviter une imposition trop lourde.

Si vos livrets réglementés sont pleins alors les fonds euro sont une belle alternative pour votre épargne surtout avec la baisse des rendements des livrets ! 2025 sera probablement une année où les fonds euros rapporteront plus que le livret A. Affaire à suivre.

2024 a été une année contrastée pour l’immobilier. Après des années de hausse, le marché a ralenti sous l’effet de taux d’intérêt élevés. Cependant, certaines opportunités se sont dessinées pour les investisseurs avisés.

➡️ Stratégie pour 2025 :

• Privilégier l’investissement locatif avec de bons rendements en ciblant des zones où la demande reste forte. L’immobilier en direct est un vrai métier, prenez le temps de construire votre projet et ne sous-estimez pas la gestion chronophage de cet investissement une fois que vos locataires auront emménagé.

• C’est pourquoi les SCPIs sont une excellente alternative en 2025 avec une gestion 100% passive. La baisse des prix de parts est une bonne opportunité mais surtout choisissez vos SCPIs avec soin, pour cela je vous invite à voir mes différents TOP sur le sujet et abonnez-vous à ma chaîne car de nouvelles analyses arriveront en 2025 et il y a beaucoup à dire sur ce marché dynamique. Gardez en tête que l’immobilier est illiquide et attention à la fiscalité, privilégiez l’assurance-vie et notamment le contrat Linxea Spirit 2 qui est le meilleur contrat du marché et dont vous retrouverez le lien de parrainage ci-dessous.

• Enfin, le crowdfunding immobilier de manière opportuniste mais en restant sélectif sur les projets. Soyez prudent pour 2025, le constat est sans appel, il y a un fort risque sur ce type d’investissement.

C’est lors d’une période de crise que vous devez vous intéresser aux actifs, l’immobilier est en difficulté, il devient donc encore plus intéressant en 2025.

Quelle année pour les actions, EXCEPTIONNELLE. Elle a été marquée par une croissance soutenue des indices boursiers.

➡️ Stratégie pour 2025 :

• Nous sommes probablement à l’aube d’un cycle de reprise, les valeurs technologiques et l’IA voire industrielles restent en forte croissance et peuvent être des valeurs sûres pour 2025.

• Simplifiez vos investissements, l’ETF World fait le travail et reste une référence du secteur, un œil sur la reprise des marchés émergents qui peuvent être de belles opportunités complémentaires.

• Privilégier le PEA pour la fiscalité avantageuse en Europe, et un CTO pour s’exposer aux marchés internationaux.

Attention toutefois, les marchés atteignent des sommets successifs, ce qui peut impliquer un risque de correction. Voilà pourquoi personnellement en 2025 je réoriente mon portefeuille bourse vers les valeurs sûres et j’allège un peu mes investissements pour les réorienter vers l’immobilier. Je vous le rappelle, vendez en haut, achetez en bas, n’hésitez pas à vous payer surtout après un +30% ou sinon pratiquez le DCA.

L’Or a maintenu sa position de valeur refuge en 2024, enregistrant une progression significative grâce à l’incertitude économique et aux politiques monétaires accommodantes.

Ainsi le métal jaune a progressé de 27,5% en raison des craintes inflationnistes et des tensions géopolitiques. L’argent a sous-performé l’or avec une hausse de 21,5%, soutenu par la demande industrielle, notamment dans les technologies vertes. Le cuivre et l’aluminium ont profité de la transition énergétique et des infrastructures vertes.

➡️ Stratégie pour 2025 :

• L’or fait déjà une performance de +10% en 2025, les perspectives sont bonnes surtout avec la situation internationale et la dévaluation des monnaies. Intégrez-le avec parcimonie dans votre portefeuille, l’Or est la meilleure assurance d’un investisseur.

• Suivre les tendances macroéconomiques pour ajuster ses positions.

En résumé : Les matières premières restent un levier stratégique en 2025, mais nécessitent une approche sélective et diversifiée.

L’année 2024 a été une année exceptionnelle pour les cryptomonnaies, avec une adoption institutionnelle croissante et des records historiques atteints par plusieurs actifs numériques.

Le Bitcoin (BTC) a dépassé les 100 000 $ avant de clôturer l’année à 93 400 $, enregistrant une hausse de 120%. L’Ethereum (ETH) a progressé de près de 50%, soutenu par le développement de la finance décentralisée (DeFi) et l’essor des contrats intelligents. XRP a explosé avec une augmentation de 238,4%, attirant une nouvelle vague d’investisseurs.

L’approbation des ETFs Bitcoin au comptant aux États-Unis, facilitant l’accès des investisseurs traditionnels a probablement favorisé de telles performances. Le contexte politique favorable avec des propositions d’intégration du Bitcoin dans les réserves stratégiques de certains pays mais attention la politique de l’Europe vis-à-vis des cryptomonnaies est plus que hostile. Gardez bien cela en tête et surveillez la réglementation.

➡️ Stratégie pour 2025 :

• Diversification mais pas trop, ne ciblez pas des altcoins et focalisez-vous sur les principales cryptomonnaies. Le king Bitcoin est un indispensable dans un portefeuille équilibré.

• Investissez prudemment en raison de la volatilité inhérente aux cryptomonnaies, surtout que vous êtes actuellement sur des plus hauts !

• Privilégier des exchanges réputés et le stockage à froid pour protéger ses investissements.

Les cryptomonnaies continuent d’offrir des opportunités en 2025, surtout avec l’administration américaine qui semblent être très favorables à ces actifs. Attention cependant, comme pour la bourse, nous sommes sur des plus hauts de plus en plus hauts par rapport au Bitcoin, je diminue mon allocation pour le réorienter vers des cryptomonnaies comme Ethereum qui n’a pas encore réellement vécu de bullrun. Une gestion prudente est donc recommandée.

Vous avez vu les principales classes d’actifs pour 2025 : des placements sécurisés aux opportunités plus dynamiques, il y en a pour tous les profils d’investisseurs.

N’oubliez pas de bien équilibrer votre portefeuille selon la pyramide de MPM Investissement. Le plus important est que vos choix soient alignés avec votre profil d’investisseur car vous seul tenez la barre de vos investissements.

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À très vite pour un nouvel article ! C’était Mathias, devenez riche ! Tchao.